近期，多家银行纷纷发出警示，提醒持卡人注意同一商户集中交易可能导致的封卡降额风险。随着银行对持卡人刷卡习惯的监控日益严格，流水较大的用户如果在单一商户或同类型商户频繁消费，极易触发银行的风控机制。

银行警示案例

建设银行曾直接向持卡人发出短信，明确指出因在单一商家大额消费不实，涉嫌违规套现，信用额度从115000元骤降至7500元，并警告若再犯将直接冻结卡片。中信银行也发出类似警告，指出信用卡在同一商户频繁交易的行为，提醒用户规范用卡。

民生银行则对长期在一个商户交易的信用卡采取了风控措施，限制交易。更有用户反映，因在商户名带有本人姓名的POS机上进行交易，信用卡竟被冻结。银行在交易瞬间发来警示，指出交易异常，因涉及同名商户且用途模糊，卡片已被临时止付。若想重开，需先清偿欠款再申请，最终结果由审核决定。

如何规避风控？

1.增加商户数量：使用多台POS机，避免单一商户交易。

2.多元化消费：多在一些不同类型的商户进行消费，如餐饮、娱乐、购物等。

3.真实消费：尽量进行真实的消费，避免虚假交易的嫌疑。

4.丰富账单：通过多样化的消费记录，使信用卡账单更加丰富，降低被风控的风险。