自2015年以来，人民银行一直致力于满足我国银行账户业务创新发展的需求。为了落实银行账户实名制，并保护存款人的合法权益，人民银行启动了个人银行账户制度改革。该改革以安全和效率为原则，并以建立银行账户资金和信息保护机制为目标。通过鼓励创新与防范风险相协调的管理思路，人民银行构建了全新的个人银行账户体系，并全面推行个人银行账户分类管理制度。相关通知文件包括《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》（银发〔2015〕392号）和《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》（银发〔2016〕302号）等。

根据个人银行账户分类管理制度，个人银行结算账户被分为三类，分别是Ⅰ类、Ⅱ类和Ⅲ类银行结算账户。每类账户根据实名程度和账户定位赋予不同的功能，旨在实现支付时的资金风险隔离和账户信息安全的保护。自个人银行账户分类管理制度实施以来，社会各界反应良好。银行业金融机构和社会公众对开立Ⅱ类和Ⅲ类账户的意愿较为强烈，开户数量和业务办理也迅速增长。

Ⅰ类账户被比喻为"钱箱"，主要用于存放个人的工资收入等主要资金来源。它具有较高的安全性要求，适用于现金存取、大额转账、大额消费、购买投资理财产品以及公用事业缴费等场景。

Ⅱ类账户则被称为"钱夹"，用于个人的日常刷卡消费、网络购物、网络缴费等。它不能存取现金，也不能向非绑定账户转账，每日累计支付限额为1万元，年累计限额为20万元。因此，Ⅱ类账户主要用于日常消费。

Ⅲ类账户被形容为"零钱包"，主要用于金额较小、频次较高的交易，特别是移动支付等创新技术开展的业务。它的账户余额更高只有2000元，每日累计支付限额和年累计限额分别为2000元和5万元。

需要注意的是，这三类银行账户的形式也有所不同。Ⅰ类账户是实体形式，即具有银行卡片或存折，而Ⅱ类和Ⅲ类账户主要以电子账户为主，没有实体卡片。