近期，山东省内掀起POS机行业“严打风暴”——近一个月内，青岛、聊城、菏泽等多地已曝出至少5个POS机代理团队被刑事立案，涉及非法套现、资金支付结算等违法行为。作为深耕支付行业8年的从业者，今天结合公开案件细节，拆解代理商被查的核心原因，帮你避开合规“雷区”。

山东3起典型案件深度剖析

1. 菏泽饶某某案：POS机“快进快出”暴露异常交易

案发时间：2026年2月1日

涉案行为：菏泽单县警方通过资金流水监测发现，饶某某名下账户存在“大额资金短期通过POS机快速转出”特征，交易轨迹与正常商业往来差异明显，涉嫌非法资金支付结算。

侦查逻辑：警方指出，此类“快进快出”模式通常与洗钱、套现等违法活动相关，POS机在此过程中被沦为“资金洗白工具”。

2. 聊城张某案：“科技公司”幌子下的非法套现链条

案发时间：2026年1月13日

涉案细节：张某成立“聊城某信息科技有限公司”，在未取得金融支付牌照的情况下，以“信用卡代还”“POS机虚假套现”为核心业务，通过虚构交易帮助持卡人套取现金，从中收取手续费。

法律定性：该行为违反《刑法》第225条“非法经营罪”，涉案金额超百万元，已被追究刑事责任。

3. 跨区域非法分仓软件案：POS机套现牵出证券操纵团伙

关键线索：警方从一起普通POS机套现案件入手，发现嫌疑人通过非法分仓软件操纵证券交易，同时涉及贷款诈骗、银行内部人员勾结等多环节犯罪。

打击成果：协同多地警方抓获20余人，实现“全链条穿透式打击”，涉案资金规模达数千万元。

POS机代理商3大高频违法点，碰即涉刑！

结合山东案例及行业监管政策，以下行为已成严打重点：

无证经营：未取得《支付业务许可证》，擅自开展POS机收单、信用卡代还等业务（参考聊城张某案）。

虚假交易套现：通过虚构商户、伪造消费场景，帮助持卡人套取信用卡资金，收取1%-3%手续费。

资金池操作：利用POS机形成“资金池”，进行非法支付结算或洗钱（如菏泽饶某某案的“快进快出”模式）。

合规提醒：代理商如何规避法律风险？

资质审查：务必与持牌支付机构（如银联、拉卡拉等）签订正规代理协议，避免“二清机”“贴牌机”。

商户审核：严格核查商户营业执照、经营场所真实性，拒绝为“空壳公司”或个人办理POS机。

交易监控：关注商户交易频率、金额是否异常，发现“大额、高频、快进快出”交易及时上报支付机构。