日常用卡时，不少朋友可能收到过银行的风控短信。这种短信的出现，往往意味着你的消费行为存在异常。很多人在注册POS机时，要么让业务员随意填写商户信息，要么自己随便上传部分资料就完成注册。如果你也是这种情况，那可得好好查看一下自己的商户类型和名称了。

一、银行风险管控依据：商户类型与交易场景匹配

目前，银行管控POS机交易风险主要看商家类型是否与交易场景相符。下面这几类商户刷卡时极易引发风险管控，大家一定要格外留意。

（一）商户名称含自己名字的商户

在日常查看信用卡账单时，这种情况较易被发现。如果消费记录里商户名称包含自己的名字，应立即停止使用该POS机刷卡。因为银行已经针对这种情况发出了提醒短信。

（二）频繁大额刷卡商户

1.房地产或汽车销售店

一般人不会天天买房买车，若用信用卡一次性刷出几十万，银行必然会警惕起来，怀疑你在套现或者参与洗钱活动。

2.珠宝店或品店

如果有人天天在这些店购买金项链、包包，每次消费金额都好几万且都用信用卡支付，这不符合正常生活消费逻辑。刷卡建议是：偶尔在这类店铺刷个小几千块可以，但不要连着刷，刷过一次后更好隔段时间再消费。

（三）医疗机构/学校/慈善公益机构

在医院、学校或者公益机构刷卡，银行无法赚取手续费（手续费为0）。若频繁在这些地方大额刷卡，会对信用卡使用产生不良影响。用卡建议为：这类消费场景使用储蓄卡付款更合适；若非要用信用卡，每月在这类场所的刷卡金额更好不超过信用卡总额度的30%。

（四）网游充值/虚拟币交易台

在游戏充值或虚拟币平台刷卡，钱刷出去就变成虚拟数字了，这种情况下，不管是谁都会担心你涉及违法资金操作后跑路。刷卡建议是：如果必须在这类平台刷卡，将金额拆小，例如刷1880元这种看起来比较小额的数目，就像小本生意从业者采购小额物品一样。

（五）银融中介/信贷企业

金融中介或者贷款公司这类地方不能用信用卡刷卡，因为信用卡里的钱按规定严禁流入投资理财领域，在这类商户刷卡属于明知故犯。刷卡建议是：刷卡前仔细查看商户名称，若名称与金融投资、贷款有关，千万别刷。

二、其他刷卡异常操作及风险

（一）异常消费时间

半夜跑去刷信用卡吃饭，比如凌晨3点，正常人都在睡觉，这种行为银行会怀疑你是盗刷信用卡的不法分子。

（二）异常消费地点

一小时就实现跨省消费，像上午还在北京刷卡吃饭，下午就在三亚酒店刷卡入住，这种消费轨迹跨度太大，银行会怀疑有异常情况。

三、刷卡的“三不要”原则

1.远离敏感行业，如金融、房产、虚拟交易等，切勿涉足。

2.不要使用山寨POS机，一定要认准带有“央行牌照”标识的正规机具。

3.避免异常操作，不要半夜刷卡（像“夜猫子”一样），也不要短时间内跨区刷卡（像“闪电侠”一样）。

四、总结：正常刷卡习惯的重要性

牢记一点，刷卡要贴合日常真实消费。平时刷卡金额小一些，多刷几笔，选择合理的时间，消费场景也要真实，就像正常生活花钱那样。要是不小心被银行风控了，不要慌张，先停用可能有问题的POS机，之后保持良好的刷卡习惯，信用分就会慢慢恢复。